在其中一位担保东谈主看来，李某使用无理材料能告捷糊弄这五笔贷款，证据嵩县农商行的审查流于体式。
新京报记者 | 韩福涛
剪辑 | 胡杰
校对 | 杨利
2023 年，河南省嵩县东谈主民法院就一谈巨额骗贷案件作出判决，被告东谈主李某因糊弄贷款罪，获刑三年十个月，由于李某名下已莫得任何可供现实的财产，向其提供贷款的嵩县农村贸易银行经济蚀本也高达 1600 余万元。
不外，李某并非外东谈主，他本东谈主曾是嵩县农商行的职工，而况担任过嵩县农商行何村支行行长，而其糊弄的多笔贷款恰是由嵩县农商行何村支行披发。
他糊弄贷款的圭表并不精粹。判决书指出，李某以他东谈主阵势或本东谈主实质落拓的公司阵势，礼聘捏造贷款用途、编造无理购销协议等形状，屡次在嵩县农商行何村支行贷款。
在李某坐牢服刑后，眼看其无法偿还贷款，嵩县农商行拿起民事诉讼，分裂告状了李某骗贷案件中波及的阵势借钱东谈主、担保东谈主和提供担保的公司，要求他们承担还款劳动。
对此有担保东谈主并不认可。他们以为，嵩县农商行和信贷员明知李某骗贷的有关情况，仍然违法披发贷款，由此酿成的蚀本应该由银行我方承担。
2025 年 10 月，嵩县法院将信贷员杨某松等东谈主的有关非法陈迹材料移送给了嵩县公安局，移送函中称信贷员的违法放贷行为，促成了李某糊弄贷款罪的形成，给嵩县农商行酿成雄壮经济蚀本，涉嫌罪犯披发贷款罪。
2026 年头，嵩县公安局对信贷员杨某松等东谈主涉嫌罪犯披发贷款一案进行立案窥察。
农村残疾珍惜户贷出上百万
李某的一审判决书露馅，李某在嵩县农商行任职时刻，斥地并实质经营洛阳市昊禾食物有限公司（以下简称"昊禾公司"），为躲藏单元干部职工不得做生意办企业的轨则，李某让外甥女王某莹充任公司的法定代表东谈主。
据了解，其时昊禾公司遭遇经营珍惜，李某就诈欺了我方在嵩县农商行何村支行劳动的便利条目，从银行糊弄贷款。而这些糊弄的贷款主要用于昊禾公司的坐蓐经营，以及偿还其他借钱和贷款利息。
嵩县农商行何村支行，李某曾在此上班多年，而其糊弄的多笔贷款恰是由嵩县农商行何村支行披发。受访者供图
判决书暴露，李某于 2015 年至 2020 年屡次在嵩县农商行何村支行贷款，终末形成了五笔存量贷款，分裂所以程某民配偶的阵势贷款 120 万元，以刘某莉的阵势贷款 50 万元，以洛阳市鲲鹏农业斥地有限公司（以下简称"鲲鹏公司"）阵势贷款 70 万元，以嵩县春天商贸有限公司（以下简称"春天商贸公司"）的阵势贷款 500 万元，以及以昊禾公司的阵势贷款 900 万元，这些贷款终末齐实质流入了李某落拓的账户，统统 1640 万元。
根据有关材料证据先容，这些贷款的原期限为一年或两年，但是每次贷款到期时，李某会更换借据办理续贷，有时还会诈欺过桥资金"借新还旧"，收尾持久使用贷款的目标。以其中一笔 900 万元的贷款为例，有关材料暴露，嵩县农商行初度披发贷款的时分为 2015 年，之后屡次续贷，终末一次贷款肇端日历为 2020 年 8 月，贷款期限为两年，终末此次李某未能如期还款。
除这笔贷款外，李某骗贷波及的另外四笔贷款，均接纳了访佛"换据续贷"的圭表，他每次不仅成功办下了续贷手续，有时还能擢升贷款金额。
记者了解到，嵩县农商行披发的五笔贷款中，其中一笔贷款的阵势借钱东谈主程某民配偶糊口在农村，程某民本东谈主患病多年行动未便，其爱东谈主也有残疾，家庭糊口相比珍惜。即便如斯，李某依然以程某民配偶的阵势，成功从嵩县农商行贷款 120 万元。
尽管其后嵩县农商行告状了程某民配偶，要求他们偿还这笔 120 万元的贷款，但经法院传唤程某民配偶持久未到庭，也未提交答辩意见。
程某民波及的贷款不啻这一笔，他还为另外一笔 500 万元的贷款"作念了个东谈主担保"。据了解，李某早在 2019 年便安排程某民充任春天商贸公司的法定代表东谈主，2020 年 5 月，程某民成为法定代表东谈主后，李某便以这家公司阵势从嵩县农商行贷款 500 万元，同期安排程某民以个东谈主阵势为这笔贷款提供担保。
流于体式的银行审查
记者了解到，李某能告捷糊弄这些贷款，与其嵩县农商行原职工的身份不无磋议。李某早年便插足嵩县农商行的前身嵩县农村信用勾通联社劳动，曾担任过嵩县农商行何村支行行长，2015 年至 2020 年，这些贷款披发时刻，开云2026世界杯官方授权平台李某如故该行职工，直到 2021 年因为贷款出了问题，他才被嵩县农商行革职。
其中别称担保东谈主告诉新京报记者，李某接纳看望时承认，为了办下贷款，他向银行提供了无理材料。据李某交代，由于银行对担保东谈主的收入和金钱有一定的要求，为了贷款能成功获批，他按照要求提供了材料，但材料是假的，阵势上的借钱东谈主和担保东谈主，仅仅在他整理好的材料上签了字。
在办理那笔金额为 900 万元的贷款经过中，除了几名个东谈主担保东谈主外，还有两家企业提供了担保，分裂是嵩县口河铝合金成品有限公司（以下简称"口河公司"）和鲲鹏公司，据了解，这两家公司齐是由李某实质落拓的空壳公司，实质主要经营的只消昊禾公司这一家。
在其中别称担保东谈主看来，提交无理材料并不虞味着能骗到贷款，问题的弊端在于那些无理贷款材料告捷通过了银行方面的审查。
据《中华东谈主民共和国贸易银行法》及有关监管轨则，贸易银行信贷东谈主员办理贷款业务，应当对借钱东谈主的借钱用途、偿还才略、还款形状等情况进行严格审查，信贷劳动主谈主员开展守法看望时，应当按照轨则对贷款贵寓和担保才略进行全面审核。
在其中一位担保东谈主看来，李某使用无理材料能告捷糊弄这五笔贷款，证据嵩县农商行的审查流于体式。记者从有关门道了解到，在披发那笔 900 万元的贷款前，嵩县农商行里面就这笔贷款可行性形成了一份《流动资金贷款看望证明》，其完成时分为 2020 年 8 月 11 日，恰是披发贷款的前几天，看望承办东谈主为信贷员杨某松，看望主劳动东谈主是嵩县农商行何村支行时任行长张某乐。
一位闇练案情的知情东谈主告诉新京报记者，这份看望证明存在许多演叨之处。以担保东谈主为例，其中有些东谈主实质上莫得劳动，还有的东谈主只靠打零工为生，不外看望证明里，他们的收入齐高达数十万元，看望证明里载明其中一位担保东谈主在嵩县县城有一套价值数十万元的住房，不外那名担保东谈主本东谈主明确赐与否定，称他从未在嵩县购买过住房。除此除外，其中别称担保东谈主告诉记者，王者荣耀比赛(中国)外围下注APP这份看望证明还写错了他本东谈主和妻子的年事。
尽管疏忽百出，这份看望证明仍给出了"同意借钱"的看望论断。这位知情东谈主告诉记者，过后在接纳看望时，信贷员杨某松承判辨谈那些贷款的实质用款东谈主为其共事李某，也知谈李某诈欺空壳公司提供的担保情况。
这位知情东谈主先容说，在嵩县法院发给嵩县公安局的嘱托材料中指出，信贷员杨某松莫得审查借钱用途，也莫得到借钱东谈主家庭、担保东谈主家庭、借钱公司和提供担保的公司实地历练、实地把关。杨某松的这些违法放贷行为，促成了李某糊弄贷款罪的形成。
谁该为巨额不良贷款负责？
在别称担保东谈主看来，不仅承办信贷员提前明知这些贷款的内情，时任嵩县农商行何村支行行长张某乐应该也了解内情。
2025 年，嵩县农商行就一笔金额为 50 万元的贷款拿起民事诉讼，告状了阵势借钱东谈主刘某莉和担保东谈主。
案件审理经过中，刘某莉及实质用款东谈主李某均默示，除信贷员杨某松外，时任嵩县农商行何村支行行长张某乐也明知实质用款东谈主是李某。2025 年 7 月，嵩县法院就这笔贷款作出的民事判决指出，依据各项凭据能讲明案涉的信贷员、支行长在办理本案借钱协议、借据手续时知谈实质用款东谈主是本单元的职工李某。
由李某实质落拓并经营的昊禾公司。受访者供图
记者了解到，围绕另外一笔 900 万元的贷款，嵩县农商行也告状了阵势借钱东谈主昊禾公司，以及提供担保的四名个东谈主和两家公司，四名担保东谈主均是李某的亲一又，两家提供担保的公司则是李某实质落拓的空壳公司。四名担保东谈主中的两东谈主以及那两家提供担保的公司，经法院传唤未到庭，也未依期答辩。只消担保东谈主王某莹和马志民（假名）提交了答辩意见。
据了解，王某莹既是昊禾公司阵势上的法定代表东谈主，还以个东谈主的阵势为这笔贷款提供了担保。
王某莹称公司实质落拓东谈主是其舅父李某，其时莫得看借钱及担保材料，不知谈有这样大的款额，那时她已仳离，且独自带着两个孩子，要是知谈有这样大的款额，其时系数不会署名，"其时的信贷员也莫得讲贷了些许款，款用在那处，信贷员也知谈实质用款东谈主是舅舅李某。"
李某骗贷案及激发的多起金融借钱协议纠纷案件均在嵩县法院审理。 受访者供图
贷款金额如斯之高，也让另别称担保东谈主马志民出其不意。马志民说，李某一直告诉他担保的贷款金额为 20 万元，他出于亲情琢磨才管待提供担保，而后李某屡次以勤勉材料为由找他署名，但从未见告过他实质贷款总数为 900 万元，"每次需要署名时，他齐会把协议折起来，不让看具体内容，只让署名，出于信任莫得多念念。"马志民说。
除此除外，马志民告诉新京报记者，在嵩县农商行的贷款贵寓中有一份《担保东谈主妃耦承诺书》，这份文献看似由马志民妻子签名，然而他妻子默示从未签署过这份承诺书，是他东谈主伪造了签名。
"嵩县农商行及信贷员杨某松，对李某糊弄贷款、借新还旧等罪犯违法情况均长远，但仍然将强贷款协议，并对担保东谈主避讳真相，属于坏心串通。"基于此，马志民以为那份贷款协议过甚担保协议均应认定无效。
2025 年 12 月 29 日，嵩县法院就这笔贷款金额为 900 万元的案件作出一审判决，法院以为该笔贷款的实质用款东谈主是李某，阵势借钱东谈主即李某实质落拓的昊禾公司不欢跃担还款劳动，但是提供担保的个东谈主和公司仍然要承担连带送还劳动。
一审宣判后，担保东谈主马志民不平，提议上诉，他告诉记者，依据担保协议，他是为昊禾公司提供的担保，并非为李某个东谈主提供的担保，既然嵩县法院认定李某实质落拓的昊禾公司不需要承担还款劳动，那他理当也无须承担还款劳动。
信贷员涉嫌罪犯披发贷款被立案窥察
在民事诉讼进行的经过中，嵩县农商行及信贷员的违法问题，也被响应到了国度金融监督责罚总局洛阳金融监管分局，在一份回话意见书上，该局默示做生意议信贷员杨某松，其称不知谈李某捏造贷款用途、借名贷款以及伪造贷款贵寓的事实。
这与嵩县法院得出的意见并不一致。嵩县法院在发给嵩县公安局的嘱托材料中指出，法院在审理这几笔金融借钱协议纠纷中，发现承办信贷员杨某松明知实质用款东谈主为李某，仍然放任其以他东谈主或然其操控的公司阵势贷款，并提供其侄女杨某丹个东谈主账户供李某转账使用，杨某松办理贷款时莫得审查借钱用途、莫得审查借钱东谈主及担保东谈主是否有鼓胀的还款才略，关于担保东谈主妻子不承认系其本东谈主签名一事，杨某松也弗成作出合相识释。
2025 年 10 月 29 日，嵩县法院以为杨某松涉嫌罪犯披发贷款罪，遂将非法陈迹和有关凭据材料移送给嵩县公安局。2026 年 1 月 30 日，嵩县公安局决定对杨某松等东谈主涉嫌罪犯披发贷款一案立案窥察。
跟着信贷员杨某松被公安机关立案窥察，这起贷款金额为 900 万元的民事案件也出现变化。2026 年 3 月 19 日，洛阳市中级东谈主民法院以为，因对信贷员杨某松刑事立案后查明的事实，可能影响对保证东谈主劳动的认定，撤废嵩县法院的一审判决（上述 900 万元案件），待刑事案件审结或然撤废案件后，嵩县农商行可照章重新告状。
2026 年 1 月，嵩县公安局对信贷员杨某松等东谈主涉嫌罪犯披发贷款一案进行立案窥察。受访者供图
2026FIFA世界杯中国比分网中国政法大学金融非法研究中心主任印波说，要是贸易银行在办理披发贷款业务经过中，卤莽背负或然糜费权利，不讲求看望借钱东谈主的偿还才略或资信情况，松弛评估有失水准，或未经批准私自披发贷款等，金融机构或其劳动主谈主员就有可能组成罪犯披发贷款罪。
"本罪的非法主体为畸形主体，即只然而在银行或然其他金融机构劳动的东谈主员才能构资本罪，本罪也包括单元非法。"印波告诉新京报记者，金融机构劳动主谈主员被认定组成罪犯披发贷款罪的情况较为多见，被认定组成单元非法的情况较少。
据王法布告露馅，早在 2018 年嵩县腹地已有别称银行职工被法院认定组成罪犯披发贷款罪。判决书指出，被告东谈倡导某某当作嵩县某信用社的信贷员，在披发贷款经过中，明知该笔款项实质用款东谈主另有其东谈主，并在担保东谈主未到场署名，担保贵寓存在无理的情况下，仍披发贷款，酿成银行经济蚀本 30 万元。
在与嵩县相邻的伊川县，此前发生的多起罪犯披发贷款案件更是哄动一时。据媒体报谈，伊川农商行多名支行行长罪犯放贷数十亿元被判刑，从已公开的法律布告来看，这起案件具有典型的"窝案"特征，甚至贷款恳求、审查要领持久流于体式，终末酿成该行要紧蚀本。
"支行行长‘一言堂’气候仍然存在，掌执着贷款审批权、东谈主事权和财权，勤勉灵验的监督制约机制。"印波以为，近些年罪犯披发贷款罪的高发并非偶然，而是一些银行存在的体制机制问题、责罚疏忽和行业生态共同作用的后果。
"一些农商行、农信社扎根县域，好多职工是腹地东谈主，形成了复杂的磋议网络。在‘情面大于轨制’的文化氛围中王者荣耀比赛(中国)外围下注APP，风控体系可能会被打破。"印波先容，有些处所的少数银行劳动主谈主员还可能与借钱东谈主、中介机构同谋，里外串通、共同策动、实施骗贷行为，形成利益共同体。